Các chủ doanh nghiệp thường rất giỏi khi phát triển doanh nghiệp, tuy nhiên khi bàn đến vấn đề danh mục đầu tư cá nhân, rất nhiều người thiếu kinh nghiệm. Các chuyên gia sẽ chia sẻ những lời khuyên, chiến lược và bí mật về những cách tốt nhất mà bạn có thể tích luỹ tài sản và hưởng thụ một cuộc sống giàu có khi nghỉ hưu.

Nghỉ hưu không phải là một từ thường được nghe nói từ miệng của một doanh nhân. Cho dù khởi đầu một doanh nghiệp mới hay đang hưởng thụ những ích lợi từ một doanh nghiệp sẵn có, rất ít doanh nhân quan tâm suy nghĩ về những năm tháng nghỉ hưu – hoặc bất kỳ cái gì có thể tách họ ra khỏi công ty của họ.

 Có lẽ sự chấp nhận rủi ro bản năng trong con người họ hoặc ham muốn thành công bằng mọi giá của các doanh nhân đã khiến nhiều người trong số họ muốn làm việc cho đến khi công ty họ thực sự lớn mạnh hoặc làm việc cho đến khi chết để cố gắng đưa công ty đi lên. Nhưng làm việc như vậy sẽ không mang lại cho bạn một cuộc sống thảnh thơi khi tuổi 38 của bạn đã chuyển sang tuổi 83. Và nó cũng sẽ không mang lại một cuộc sống như vậy cho gia đình bạn, hoặc mang lại sự thảnh thơi cho bạn khi bạn đã nằm xuống, vào bất kỳ độ tuổi nào. Dù bạn có thể thích hay không, để nghỉ hưu với một cuộc sống giàu có đòi hỏi bạn phải hoạch định kỹ càng tại mỗi giai đoạn của quá trình kinh doanh. Từ khi khởi nghiệp đến khi bán được hàng hoá ra thị trường, có rất nhiều thứ mà tất cả các doanh nhân nên làm để cân bằng những rủi ro nội tại của việc sở hữu một doanh nghiệp với sự chắc chắn không thể tránh khỏi của tuổi già và cái chết.

Thứ nhất, hãy bảo vệ mình

Carmine Caccavale đã dùng tất cả tiền tiết kiệm được để lập công ty GNC Payroll Plus tại New York, Mount Vernon vào năm 2002. Ông bán nhà. Ông rút hết tiền tiết kiệm khi về hưu. Thậm chí ông còn phải trả tiền phạt để rút tiền khỏi chương trình lương hưu 401(k). Ông cười và nói “Đây có lẽ không phải là cách để khởi đầu một doanh nghiệp mà các sách thường khuyên, nhưng đó là cách của tôi: tôi đã đốt thuyền”, ông so sánh dự án mới, dự đoán thu được $700,000 doanh thu vào năm 2005 với truyền thống của những trận đánh Viking một sống một chết.

Nhưng khác với các doanh nhân khác, Caccavale, 38 tuổi, cũng chắc chắn rằng tương lại tài chính của gia đình được đảm bảo. Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trị giá 2 triệu $ và một hợp đồng bảo hiểm thu nhập khi mất khả năng lao động, ít nhất cũng đảm bảo rằng, trong trường hợp xấu nhất, công ty non trẻ của ông sẽ không làm vợ ông phá sản và khiến cho hai đứa con gái của ông không vào được đại học.

Caccavale nói quyết định mua bảo hiểm một phần do thảm kịch đã xảy ra đối với gia đình ông cách đây 30 năm. Ngay sau khi thành lập công ty đổi séc ra tiền, cha của Caccavale bị giết trong cửa hàng của mình vào năm 1976, đẩy gia đình ông vào cảnh khốn đốn.

Theo Mark Menges, một chuyên gia lập chính sách tài chính độc lập ở Columbus, Ohio thì việc Caccavale mua bảo hiểm là một bước đi khôn ngoan. Mendes đã giới thiệu cho các khách hàng doanh nhân của mình các cách tốt nhất để làm tăng tài sản của cá nhân. Giảm các rủi ro khi bắt đầu doanh nghiệp bằng việc mua bảo hiểm là một trong số những điều Mendes đề xuất với các doanh nhân vào giai đoạn đầu của quá trình kinh doanh. Nhưng theo Mendes, có một kế hoạch B dự phòng cũng là một ý kiến tốt. “Đừng bỏ tất cả tiền vào công ty. Nếu bạn làm ăn không tốt hoặc thậm chí thất bại, bạn cần phải có khả năng lấy thêm vốn từ các nguồn khác”.

Tom Taulli, luật sư, chuyên gia tài chính doanh nghiệp ở Newport Coast, California nói, giảm rủi ro kinh doanh trong giai đoạn khởi đầu là việc hết sức quan trọng. Theo ông, nên mua bảo hiểm nhân thọ cho những người sáng lập và các nhân viên quan trọng. “Đối với các công ty mới phát triển, luôn có những người quan trọng. Nếu như một trong số họ chết đi, điều này có thể ảnh hưởng xấu đến toàn bộ công ty. Một cách để giải quyết tình hình này là mua bảo hiểm cho những người như vậy”. Khi rủi ro xảy ra, bảo hiểm có vai trò kép: Số tiền bảo hiểm được trả không chỉ để công ty tìm người thay thế mà còn giúp mua lại cổ phần của công ty từ người thừa kế của họ.

Sự ra đi của một đối tác, một nhân viên quan trọng hay bạn đời bạn, cho dù là do họ qua đời hay chỉ đơn thuần do sự bất đồng, có thể khiến công ty bạn chao đảo và khiến người sáng lập mất kiểm soát. Hãy thiết kế những kế hoạch giải quyết những tình huống xấu này, những kế hoạch này tốt nhất nên được nêu ra trong các văn bản thành lập công ty, bao gồm cả hợp đồng cổ phần. Trong hợp đồng đó, mỗi một cổ đông ký chấp nhận một thoả thuận mua-bán cổ phần theo đó quy định rõ người sáng lập có thể mua lại cổ phần từ những đối tác, nhân viên và cổ đông khác như thế nào. Nếu bạn là một doanh nhân mới bắt đầu như Caccavale, công ty là tài sản cá nhân quý giá và quan trọng nhất của bạn, vì vậy luôn kiểm soát được tình hình là chìa khoá để có một cuộc sống giàu có khi nghỉ hưu.

Còn phải rất lâu nữa Caccavale mới nghỉ hưu nhưng ông đã tính toán về vấn đề này “Số tiền mà tôi đầu tư ngày hôm nay – tôi biết tôi sẽ lấy lại được nó – đó là khi tôi nghỉ hưu”, ông dự đoán.
Xuất bản lần đầu trong ấn phẩm của Tạp chí Doanh nhân, số tháng 9/2005.