Càng tiếp cận với các nhà cung cấp chính của bạn, bạn có thể cải thiện việc quản lí dòng lưu chuyển tiền mặt và thúc đẩy tăng trưởng bằng cách sử dụng vốn vay một cách khôn ngoan.

Bài báo này được trích từ cuốn Financing Your Business Made Easy (tạm dịch “Rót vốn cho việc kinh doanh của bạn – Khiến nó dễ dàng hơn”)

Nếu bạn đã vượt qua giai đoạn khởi đầu và hiện đang điều hành một công ty thành đạt thì thật đáng chúc mừng! Đây là thời điểm để tìm kiếm thêm những nguồn vốn mới nhằm thúc đẩy việc kinh doanh của bạn và trích ra một ít để bổ sung vào khoản tiết kiệm cá nhân. Chúng tôi đều đã được nghe những câu chuyện về các doanh nhân đập ống heo để khởi nghiệp, tái đầu tư từng đồng xu kiếm được cho công ty của mình để rồi sau đó chẳng còn gì dự trữ khi công ty lâm vào tình trạng khó khăn.

Tất nhiên là bạn không mong muốn công ty của mình sẽ gặp phải trở ngại. Nhưng bạn cũng cần sẵn sàng nếu có sự cố như vậy. Phục hồi phần nào số vốn đầu tư ban đầu là một phương pháp giúp bản thân và gia đình bớt lo lắng khi công việc kinh doanh xuống dốc. Tái tạo vốn và sắp xếp lại bảng cân đối tài chính của công ty là một bước quan trọng khi phát triển việc kinh doanh.

Một khi bạn đã tạo lập được kết quả hoạt động cho thấy công ty có thể đứng vững, bạn có thể vay của ngân hàng hoặc một công ty tài chính với thời hạn vay ưu đãi hơn so với giai đoạn đầu. Tuy nhiên trong bài viết này, chúng tôi muốn tập trung vào con đường phát triển doanh nghiệp vốn không dễ dàng khi mới bắt đầu: Làm việc với các nhà cung cấp để giảm thiểu chi phí bạn phải đặt hàng ở ngoài cũng như hàng hoá không trực tiếp sản xuất.

Nhà cung cấp: Quản lí tốt dòng lưu chuyển tiền mặt – tiền trong ngân hàng

Các nhà cung cấp (hoặc bán dạo) cung cấp cho bạn nguyên vật liệu, phụ tùng và các hàng hoá dành cho sản xuất để đưa vào chế tạo thành phẩm cũng như các loại hàng hoá hay dịch vụ cần thiết cho việc kinh doanh của bạn. Vậy thì tại sao chúng lại nằm trong bài viết về tăng trưởng kinh tế?

Thông thường, các nhà cung cấp không cấp vốn cho doanh nghiệp của bạn dưới hình thức đầu tư tiền mặt mà là vốn chủ sở hữu. Tuy nhiên, họ vẫn tạo cơ hội cho khách hàng vay vốn. Làm việc trực tiếp với các nhà cung cấp có thể giúp bạn tích trữ vốn cho doanh nghiệp nhờ quản lí dòng lưu chuyện tiền một cách hiệu quả hơn.

Nếu bạn sản xuất, phân phối hoặc bán lẻ, có ba cách mà nhà cung cấp có thể giúp bạn quản lí dòng lưu chuyển tiền mặt và giảm bớt nhu cầu về vốn lưu động dưới hình thức tiền mặt:

• Hàng hoá gối đầu
• Hàng hoá kí gửi
• Hàng hoá do nhà cung cấp quản lí

Hàng hoá gối đầu

Phần lớn các nhà cung cấp hàng hoá (và một số nhà cung cấp dịch vụ) sẵn sàng cho vay với chế độ ưu đãi để nắm bắt những kinh doanh mới. Tất nhiên là các kì hạn tín dụng tốt nhất thường được gia hạn đối với những công ty có lịch sử tín dụng tốt.

Các nhà cung cấp thường sẵn sàng làm việc trực tiếp với khách hàng là một công ty mới và đang trên đà phát triển bởi vì như thế sẽ có nhiều khả năng là khách hàng đó sẽ đền đáp lại khi công ty lớn mạnh hơn và được gây dựng tốt hơn. Hoàn tất các đơn đặt hàng với số lượng nhỏ, gia hạn thanh toán không lãi suất từ 30 ngày đến 60 ngày trong vòng một vài năm, hay tạo cơ hội cho các khoản vay ưu đãi là những phương thức mà nhà cung cấp có thể xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng.

Khi công ty của bạn phát triển và sau khi bạn đã vay vốn, tốt hơn hết là bạn nên đáo hạn với từng nhà cung cấp trong hiện tại. Một cách khá phổ biến là bắt đầu bằng việc xem xét các nhà cung cấp có sức cạnh tranh lớn, liệu họ sẽ chấp thuận những kì hạn vay tốt hơn. Bạn có thể dùng các đề nghị tín dụng có lợi hơn của một nhà cung cấp khác để yêu cầu nhà cung cấp hiện tại của mình áp dụng sao cho vẫn duy trì được quan hệ tốt với nhà cung cấp đó. Tất nhiên là nhà cung cấp hiện tại của bạn có thể từ chối không áp dụng những kì hạn tín dụng của đối thủ cạnh tranh. Khi đó, bạn sẽ phải quyết định xem có nên đổi nhà cung cấp dựa trên cơ sở giá cả hay vẫn duy trì quan hệ với nhà cung cấp mà bạn đã giao dịch bấy lâu nay.

Hầu hết các nhà cung cấp không tính lãi suất đối với các khoản thanh toán trong vòng 30 ngày (và đôi khi 60 ngày) sau khi lấy hàng. Như vậy có nghĩa là nếu bạn có quy trình sản xuất, phân phối hay bán lẻ càng nhanh thì bạn sẽ có một khoảng thời gian giữa thời điểm nhận thanh toán của khách hàng tiêu thụ và thời điểm phải chi trả cho nhà cung cấp. Trong trường hợp này, bạn có thể kiếm được lãi suất bằng số tiền mà bạn giữ trong khoảng thời gian đó và tình huống này được gọi là chiếm dụng vốn.

Đó là cách mà các siêu thị và quầy bán thức ăn nhanh duy trì được mức giá và lợi nhuận thấp mà vẫn làm lợi cho chủ sở hữu. Ví dụ, mức lợi nhuận của một bữa ăn nhanh chỉ bằng không. Điều đó có nghĩa là chủ sở hữu của công ty sản xuất món Burger King hay Wimpy’s hay Dunkin’ Donuts tốn chi phí mua thực phẩm, bao bì, thuê mặt bằng, mướn nhân viên và chỉ nhận được lương hàng tháng từ thu nhập của cửa hàng.

Nhưng ông chủ công ty vẫn kiếm được lợi nhuận nếu các nhà cung cấp đồng ý cho trả chậm trong vòng từ 30 đến 60 ngày mà không tính lãi suất, phí thuê mướn mặt bằng chỉ tính mỗi tháng một lần, lương nhân viên thanh toán mỗi tuần. Mỗi đêm, số tiền kiếm được trong ngày sẽ đi vào tài khoản tiền mặt trong ngân hàng và sinh lãi cho đến khi phải thanh toán tiền hàng. Đối với một công ty có doanh số hàng ngày lớn, thì việc chiếm dụng vốn từng ngày cũng đủ để tạo ra một khoản lợi nhận đáng kể mỗi năm.

Nên nhớ rằng đối với trường hợp các cửa hàng bán lẻ thức ăn nhanh mà chủ sở hữu nhà máy sản xuất (một cá nhân hoặc một công ty) cũng sở hữu luôn bất động sản nơi đặt cửa hàng thì lợi nhuận lớn nhất mà chủ sở hữu sẽ gặt hái được tại cửa hàng đó là giá trị bất động sản tại thời điểm bán đi đã tăng gấp bội theo thời gian.

Thậm chí trong quá trình chế biến nguyên vật liệu (tức là khoảng thời gian hàng hoá đã được đưa vào máy, trở thành sản phẩm, đưa ra phân phối hay bán lẻ), nếu bạn phải chi trả cho nhà cung cấp trước khi khách hàng thanh toán thì hầu hết các nhà cung cấp sẽ cho phép gia hạn với lãi suất còn thấp hơn cả mức lãi suất tiền vay của ngân hàng không mấy an toàn và tất nhiên là còn thấp hơn cả mức lãi suất trong kì hạn trả chậm.

Hàng kí gởi

Một số nhà cung cấp có thể sẵn sàng kí gởi cho bạn nguyên vật liệu sản xuất, tức là bạn sẽ chỉ phải thanh toán cho những hàng hoá đã dùng và có thể trả lại phần chưa dùng đến trong một khoảng thời gian nhất định. Hàng nguyên vật liệu thô thường được các công ty chào hàng là loại sẽ cho ra sản phẩm phục vụ cuộc sống lâu dài chẳng hạn như sắt thép hoặc nhựa dẻo. Nếu bạn trả lại hàng tồn sau 6 tháng thì nhà cung cấp thường sẽ đi tìm một khách hàng khác.

Hình thức mua hàng kí gởi dựa vào uy tín là chính. Bạn có thể thanh toán định kì hàng tháng cho nhà cung cấp lượng hàng mà bạn đã thực dùng.

Đôi khi nhà cung cấp sẽ bán một lượng hàng nhất định hàng tháng dựa trên dự toán sản xuất của bạn và cung cấp thêm hàng kí gởi (dự trữ an toàn) phòng khi đầu ra cao hơn dự toán.

Nhiều nhà cung cấp cũng bán hàng kí gởi cho các cửa hàng bán lẻ. Đặc trưng nhất là trong nền công nghiệp may mặc khi rủi ro tài chính luôn đe doạ những công ty có thương hiệu hơn so với các điểm bán lẻ. Nếu một sản phẩm bị lỗi thời ngay giữa khoảng thời gian thiết kế và thời gian xuất hiện tại các cửa hàng bán lẻ, công ty sẽ bị mắc kẹt với hàng núi sản phẩm không thể bán ra được nữa.

Hàng hoá do nhà cung cấp quản lí

Hàng hoá do nhà cung cấp quản lí là một kỹ thuật dùng cho sản xuất. Nhà cung cấp chấp thuận một đơn đặt hàng lớn gồm một số lượng nhất định nguyên liệu thô, các phụ gia hoặc phụ tùng lắp ráp dùng trong một thời gian dài. Khi đó, nhà cung cấp chỉ giao đủ lượng hàng cần trong một tuần hoặc một ngày, giữ phần hàng hoá còn lại trong kho của họ. Nhà cung cấp quản lí hàng dự trữ cho bạn cũng có thể trữ các phụ gia hoặc phụ tùng lắp ráp của các nhà cung cấp khác rồi dùng nguyên liệu của nhiều nhà cung cấp khác giao đến cho bạn.

Các nhà cung cấp sẽ tính thêm tiền quản lí hàng hoá cho bạn, nhưng thường là vẫn rẻ hơn chi phí phải xây dựng một nhà kho để trữ nguyên liệu dành cho sản xuất. Dù bạn có tự lưu trữ và bảo quản hàng hoá hay để cho nhà cung cấp làm việc đó thay bạn thì tổng chi phí hàng hoá vẫn không thay đổi.

Duy trì mối quan hệ tốt cùng với việc quản lí hàng hoá dự trữ với nhà cung cấp của bạn chỉ là hai khía cạnh của việc quản lí tốt tiền mặt. Hai khía cạnh khác nữa là thu nợ đúng hạn và cập nhật thu nhập hàng ngày vào tài khoản quản lí tiền mặt.

Quản lí tốt tiền mặt có thể tạo cho bạn uy tín đối với ngân hàng cũng như những chủ nợ khác và giúp bạn dễ dàng vay ngay từ giai đoạn đầu chu kì tăng trưởng của công ty với những kì hạn ưu đãi hơn. Ngoài ra, ngân hàng thường xuyên tham khảo ý kiến của các nhà cung cấp (đôi khi được gọi là chủ nợ kinh doanh) khi xem xét hồ sơ xin vay.

Muốn biết thêm thông tin về các phương pháp tăng vốn cho doanh nghiệp mới thành lập hay đã ổn định của bạn, hãy đọc Financing Your Business Made Easy trên Tạp chí Doanh nhân.
                                                                                                                Ralph Alterowitz và Jon Zonderman